콘텐츠로 건너뛰기

ISA 계좌 특징 장점 비과세 계좌 만들기

    연말정산! 13월의 월급이라고 좋아했다가 세금 폭탄 맞은 경험, 다들 한 번쯤 있으시죠?

    요즘 처럼 주가 상승기에 주식 투자로 수익을 냈을 때도 양도소득세 때문에 신경 쓰이셨을 겁니다.

    오늘은 이런 고민을 한 번에 해결해 줄 만능 절세 통장 ISA 계좌에 대해 하나 하나 알아보려고 해요.

    ISA 계좌 특징은 예금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 운용하면서 세금 혜택까지 받을 수 있는 상품입니다.

    특히 자산 관리가 중요한 40~50 세대에게는 정말 필수 아이템으로 자리 잡고 있는데요.

    그럼 왜 ISA 계좌가 만능 통장이라고 불리는 지 ISA 계좌 특징, 장점, 비과세, 계좌 만들기 그리고 가장 중요한 ISA 계좌 운용 꿀팁까지 쉽고 빠르게 정리해 드리겠습니다.

    ISA 계좌 왜 만능 절세 통장이라고 불릴까?

    ISA 계좌의 가장 큰 장점은 바로 세금 혜택이라고 할 수 있죠.

    여기서 발생한 순이익에 대해 일정 금액까지 세금을 한 푼도 내지 않거든요.

    온전히 내 돈이라는 이야기죠.

    • 일반형 ISA : 수익 200만 원 까지 비과세
    • 서민형 ISA : 수익 400만 원까지 비과세
      • ( 총급여 5,000만원 이하, 종합소득 3,800만원 이하)

    비과세 한도를 넘는 수익에 대해서도 9.9%의 낮은 세율로 세금을 내게 됩니다.

    일반적인 금융 상품은 이자/배당 소득에 대해 15.4%의 세금이 부과되는 것을 생각하면 엄청난 혜택이죠.


    특히, ISA 계좌는 손익통산이 가능합니다.

    예를 들어, A 주식에서 500만 원 수익을 얻고, B 주식으로 300만 원 손실을 봤다고 가정했을 때, 일반 계좌라면 500만 원 수익에 대한 세금을 따로 내지만 ISA 계좌는 합산 순이익 200만 원에 대해서 만 과세 됩니다.

    이렇게 손실과 이익을 합산해주는 덕분에 여러 금융 상품에 분산 투자해도 세금 부담을 최소화할 수 있어요.

    ISA 계좌 가입 조건 및 유의사항

    ISA 계좌에 가입하기 전, 꼭 알아야 할 몇 가지 조건들이 있습니다.

    1. 가입 대상 : 만 19세 이상 대한민국 거주자라면 누구나 가입이 가능해요.
      • 단 직전 3년 사이 한 번이라고 금융소득종합과세 대상이었다면 가입이 안됩니다.
    2. 납입 한도 : 연간 납입 한도는 2000만 원이며, 총 납입 한도는 1억 원입니다. (2025년도 개정안에 따라 한도 4000만 원으로 상향될 예정)
    3. 의무 가입 기간 : 세제 혜택을 받으려면 최소 3년 이상 계좌를 유지해야 합니다.

      만약 중도 해지하면 그동안 받은 비과세 혜택이 모두 사라지고 일반 과세( 15.4%)가 적용되니 꼭 기억하세요!

    현재는 ISA 계좌 개설은 1인 1계좌만 가능합니다.

    하지만 앞으로 1인 1계좌 제한이 폐지될 수 있다고 해요.

    여러 증권사나 은행에서 중개형, 신탁형, 일임형 ISA를 동시에 보유할 수 있는 날이 멀지 않았네요.

    ISA 계좌 세금혜택에 대한 내용을 이제 잘 알았다면 바로 계좌 개설을 해봐야겠죠?

    그 방법도 아래에서 설명해 드리겠습니다.

    ISA 계좌 만들기

    ISA 계좌 만드는 방법은 정말 간단해요.

    가까운 은행이나 증권사를 직접 방문하거나 모바일 앱을 통해 비대면으로도 쉽게 개설이 가능합니다.

    저는 미래에셋증권을 사용하기 때문에 해당 증권사로 개설을 할텐데요.

    어떤 증권사든 개설 방법은 대부분 비슷합니다.

    처음이라도 걱정마세요.

    아래 방법을 그대로 따라하시면 됩니다.

    ISA 계좌 개설 방법 (미래에셋증권 계좌 마들기)

    1. 앱스토어를 통해 미래에셋증권 앱을 다운로드 해줍니다.
    2. 설치가 완료되면 앱 상단”서비스” 항목을 클릭합니다.
    3. 계좌개설 탭에서 “개인 계좌개설”을 눌러주세요.
    4. 처음이라면 “주식+CMA+ISA” 계좌를 한 번에 개설 할수도 있습니다.
    5. ISA 계좌만 만드신다면 아래 “개설 가능 계좌 전체보기” 클릭
    6. “중개형 ISA” 선택해 줍니다.
    7. 안내문구를 확인 후 “확인” 클릭
    8. 안내 내용을 모두 확인 후 약관 동의를 진행해 줍니다.
    9. 신분증 촬영을 해주세요.
    10. 본인 얼굴도 촬영을 진행해 줍니다.
    11. 회원정보 입력 후 다음
    12. 개설할 계좌 ” 다이렉트” 를 선택
    13. 계좌번호 “자동설정” 선택
    14. 계좌 비밀번호 입력해 줍니다.
    15. 만기일 설정이 있는데 3년 이상이면 상관없습니다. 저는 10년으로 했습니다.
    16. 다음을 클릭하면 ISA 계좌 개설 완료!

    계좌가 잘 만들어 졌는지 확인하고 싶다면 미래에셋 증권 메인 페이지로 넘어와 My 자산을 클릭하시면 ISA 계좌를 확인 할 수 있답니다.

    ISA 계좌 활용 투자 방법

    좋다고 해서 계좌를 만들긴 했는데 이 계좌를 어떻게 사용해야 되는지 막막한 분들도 계십니다.

    ISA 계좌의 가장 큰 매력은 다양한 금융 상품을 한 계좌에 담아 나만의 포트폴리오를 만들 수 있다는 점이죠.

    • 주식 ETF : 특히 국내 상장 주식이나 ETF 투자는 손익통산 혜택 때문에 매우 유리합니다.

      성장성 높은 주식이나 인공지능, 반도체 같은 특정 산업 ETF에 투자하여 절세 효과를 극대화 하세요
    • 예금/적금 : 투자 손실이 걱정된다면 안정적인 예금이나 적금 상품을 활용해 보세요.

      시중 은행의 일반 예금보다 높은 금리를 제공하는 ISA 전용 예금 상품도 있으니 찾아보는 것이 좋습니다.
    • 펀드 : 전문적인 펀드 매니저가 운용하는 펀드에 투자하여 간접적으로 자산 증식을 노려 볼 수 있습니다.

    팁!! ISA 계좌의 비과세 혜택을 최대로 활용하려면 변동성이 큰 주식이나 ETF에 투자하는 것이 효과적입니다.

    ISA 계좌 만기 시, 수익률 더 높이는 방법

    3년 의무 기간이 지나 만기가 도래하면 해지하거나 연장할 수 있습니다.

    이때 아래 두 가지 방법을 통해 세제 혜택을 더 늘릴 수 있어요.

    1. 수익을 연금 계좌로 전환 : ISA 만기 금액을 연금 저축이나 IRP 계좌로 옮기면, 추가로 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
    2. 재가입 또는 연장 : 기존 ISA 계좌를 해지하고 새로 가입하면, 비과세 한도가 초기화 되어 다시 200만원까지 세금 없이 수익을 얻을 수 있어요.

      끝으로

      수익이 발생할 때 점점 더 복잡해지는 세금 구조 속에서 ISA 계좌는 개인이 자산을 효율적으로 관리할 수 있는 최고의 도구라고 저는 생각합니다.

      특히, 향후 납입 한도와 혜택이 늘어날 가능성이 높기 때문에 하루라도 빨리 계좌를 개설해서 운용을 시작을 시작하는 것이 유리합니다.

      4050 세대라면 반드시 ISA 계좌를 개설하세요!

      오늘은 ISA 계좌 특징 장점 비과세 계좌 만들기에 대해 상세히 알아보았습니다.

      여러분에게 도움이 되셨길 희망합니다.

      태그: